Regulación y control de las EOC

El pasado 2 de diciembre de 2022, la Superintendencia de Servicios Financieros del Banco Central del Uruguay emitió la circular N°2411, donde se regula y controla las actividades de las entidades otorgantes de crédito (EOC)

Entidades otorgantes de crédito son:

Aquellas personas físicas o jurídicas que sin ser empresas adminsitradoras de crédito ni empresas de servicios financieros, en forma habitual y profesional, otorgan créditos con recursos propios o con créditos conferidos por terceros.

La normativa distingue dos tipos de entidades otorgantes de crédito:

Las de mayor actividad: aquellas cuyo saldo de cartera neta de previsiones, a cierre de ejercicio económico supera las 120.000 UR.

Y las de menor actividad: aquellas que no superen el monto mencionado.

Todas EOC se encuentran desde el 2/12 sujetas a una serie de requerimientos en cuanto a:

• Administración

• Sistemas de seguridad

• Manejo de la información

• Publicidad

• Prevención en LA y FT

Adicionalmente, se establecen una serie de requisitos adicionales para las EOC de mayor actividad.

El IDC se encuentra en plena planificación de consultorías de apoyo a las CAC’S, (cualquiera sea su tamaño) para la implementación de los procesos y procedimientos necesarios para el cumplimiento de la normativa.

Nuestro trabajo comprenderá:

• Capacitación general sobre la mencionada circular

• Capacitaciones específicas a cuerpos directivos en materia normativa del BCU

• Capacitaciones específicas a funcionarios: atención al socio, prevención en LAFT para oficiales de cumplimientos, manejo de la información, envío de reportes, capacitación a responsables por la atención de reclamos y responsable del régimen de información.

• Diseño de manuales: prevención en LAFT, y otros requeridos por la normativa (reclamos, manejo de información, código de conducta).

• Apoyo en proceso de registro ante BCU

• Adecuación de contratos para servicios tercerizados.

• Contacto con la DIGEFE para dar cumplimiento a las normas de seguridad establecidas.

El equipo que llevará adelante el proceso estará conformado por técnicos del Instituto, técnicos externos que nos apoyarán en términos normativos (como el Dr. Y Esc. Alfredo Lamenza) y también contaremos con técnicos del propio BCU para determinadas instancias de capacitación.